金钱与我第一季

1. Endowing Effect 赋予效应 - 学会在遇到更优惠方案时，放弃原来的已经习惯的但更贵又没必要的方案。

2. Anchoring Effect 锚定效应 - 学会在购买前计划好自己的花费和所需商品/服务。

3. Undermine the benefits of long-term saving 低估长期储蓄的回报 - 学会储蓄，学会长期储蓄。

4. Relative Price 相对价格 - 人们对高价商品的溢价更不敏感，比如¥10vs¥15更多人会走更远省¥5、但¥400vs¥405大多数人就不愿意走更远省¥5 - 学会关注相对价格，作出理性判断。

5. Decoy Effect 诱惑效应 - 当你看到premium产品和价格时，会更倾向于选择中间价位但比自己预期更高价的产品 - 学会stick to the planned budget。

6. Ultimatum Game 最后通牒游戏 - 人们不仅仅在意利益/价格，而且在意是否被公平对待/过程是否公平。

2023-1-11-第一集

学习新词：赋予效应，即我们在一开始接受了某项服务就不愿意再进行更换，尽管随着市场的变化这项服务已经不再具有性价比。结合实际，上大学后第一张电话卡伴随我到现在、中国银行开卡的时候勾选了短信提醒直到今早还在每月扣我短信服务费、b站会员连续包年开通后放任不管双十一更划算的年费，以及开了之后利用率很低的各种续费会员卡…这些自动续期服务就这样像小鸡啄米一样在我察觉不到的时候搬走了我的钱，虽然短期内金额不大，但长期来看，却也是不容忽视的。由此推算开来，就需要建立长期思维。把消费周期拉长了去看。

打破定视：贵的品牌的就一定好。主人公对麦片、黄油，茶叶的品牌有执念，认为贵的就一定好！然而把价格不同的食物给主人公品尝，他们却尝不出来哪种是贵的。这一点有待商榷的是，上述实验只排除了口感上的差异，但对营养价值、添加剂类别等没有做区分。尽管如此，却可以提醒我们不要盲目从贵，至少应该做一下性价比对比。

想省钱就别懒：主人公喜欢点外卖，我不喜欢点外卖，却总喜欢在回家路上顺手买吃的，这样就可以不用做完饭了。戒掉这样的习惯，一个月也能省三百呢。

第三集

自己创业，没有养老金的61岁女性，一有钱就想给别人买礼物寄包裹

问题：

1. 寄东西给远房亲戚高额包裹，寄送包裹的邮费比包谷本身多很多很多很多-->可以选择轻的，以及根据日历选择重要的日子来寄送重要的东西，用一个经常看到的日历来提醒自己一定高压根据日历来寄礼物

2. 买穿不下的衣服-->限制每周的钱，然后去超市就不会买不需要的东西

3. 租一辆费用很高的车车，扯的年级，扯的保险，养护的费用-->如果每年开不到5公立，应该告诉保险公司，如果伴侣有保险，可以问贡献公司，能不能共享

4. 保险金，人们会低估定期存款带来的钱，特别是看到利率的时候，而且低估很多，甚至没有估算到一半

买车tips

每个月的最后一天是买车的耗时间

选择中间配置的扯

适当的保险，以旧换新

对未来没有的计划，需要把收入的一般放入养老金计划

新型车或许不需要二氧化碳费用

需要强制储存

反思

看完马上重新看了我自己的收入的目标

然后把工行卡划定为生活卡，以后每周用总卡给工行卡打生活费

第四集 要赚的多没存钱要买房的高收入情侣

问题

1. 开餐馆赚很多，但是总是用试酒或者约会的理由花很多钱

2. 经常外出吃饭，买咖啡

3. 喜欢出去旅游

4. 在出租车上花很多时间

5. 不喜欢货比三家

买房

1. 圣诞前和新年前交易最好

2. 贷款时候，需要好看的流水

改变

1. 家里约会-->他们感觉特别不好-->减少约会次数然后依然省下很多钱

2. 每周30欧预算-->在超市不得不退掉很多东西

3. 骑单车上班而不是打车-->非常好

4. 从外带咖啡到速溶咖啡-->省下了和打车一样的钱

5. 自己带饭上班

实验

1. 15美元的光盘到另一个店10美元，开10分钟车程

2. 195美元到另一个店190美元，开10分钟车程

更多人愿意做第一个，不愿意第二个。参考系不同，但是实际上数额是一样的。

-->当我们花大钱的时候，就对省5美元不敏感

第五集

爱冲动消费，每个月overdraft，为了二胎要理财的夫妻

问题

1. 看到超市里可爱的东西就买，即使没有需求，比如买了一辆很贵的单车，只骑一次就闲置了，用了三个储藏室来放闲置的东西

2. 在超市里无节制无预算没有购物清单随意购物，没事就想去超市看看有什么东西可以买

3. 买了很高额的保险

解决

1. 用信封和现金规定好每周的预算，购物从以前每周220变成每周100欧元的现金-->在超市买东西的时候，克制住了买一些很便宜很好看但是实际上不需要的东西，一年节省了一万欧元

2. 卖掉了闲置小屋的东西-->赚了1000欧元

3. 换了一个和原来一样的保险，但是少了百分之四十的保险费-->节省了四千欧元

加上其它的一年可以节省两万欧元，也就是14万人民币，ohlalala

反思

1. 我最近实践了单独一张卡是生活卡，然后用另外一张总卡每周转固定的预算到生活卡里，我确切地感受到这个预算卡起作用是在有一次我去超市看到另外一个东西好像很好吃也想买，但是结账的时候意识到我卡里的钱只够付必需品，然后我就马上推掉了那个临时加进来的东西。还有就是我特别想买零食，但是意识到我的卡因为提前买必需品余额为零了，我就忍住了，哈哈哈，而且这对我减肥也是有益的，我很开心。最近因为确认每周预算，确实我在买吃的上也会提前想好，不仅控制了我的花费，而且对于控制身材不乱吃东西有帮助，而且因为自己对于生活有了更多的掌控感觉到非常开心。

第六集

收入不错，但是月底没有闲钱，每个月贷款六百欧元，但是想给三个女儿大学基金的夫妻

问题

1. 上班一天要是欧元，买的菜总是在冰箱里放到坏掉因为不想做，总是忘记买的东西的日期，每周花二十欧买零食，有很多书

2. 七年后，再两年后，再三年后三个孩子相继去上学，好像穷爸爸富爸爸的穷爸爸

建议

1. 如果要使用信用卡，用在大额支付上，在收息之前还清

2. 把纸质账单拿来，想象每次用信用卡，都是去找经理要钱

3. 有些生活必需品我们会买，鸡蛋牛奶一类，但是还有一些东西我们是因为不记得家里有没有而买的，每周花220欧元买食物，比别人高出90欧元。比如本来他们只需要1个饼干，但是拿了3个，

行为实验

1. 大家是只在乎outcome还是公平，这个实验非常有趣。

解决

1. 使用现金，用预算，用shopping list，meal plan-->每周减少67欧元，一年减少3500欧元，而且，事物并没有被浪费，即放到过期被扔掉

2. 信用卡还款率18.99，转移到另外一张六个月内零利率的卡，一年节省四千欧元

3. 周末家庭日去免费的公园，一年节省五千欧元，规划出行

看完啦，发现用钱奖励自己好像是大家都会做得事情，以前overdraft，为了理财，生活需要很多预算，规划。

1.少叫外卖，自己做饭。

2.不要为了品牌购物。价格差距很大，但是味道其实差不多，自己可能根本品尝不出差别。

3.更换宽带套餐。

4.借钱的话要找利息更低的地方借。

（第一集里自己也有的问题就是总叫外卖➕喜欢买品牌）

1.多注意当地的减税政策。

2.不要用信用卡提现。每月底全额付清账单。

3.衣服的支出。

4.注意现有的资产。如果自己有房的情况下，收到的租金抵不过每月的还贷，还是不要再租房里，搬回来住。

（第二集这对夫妻感觉关系很好，妈妈也很爱孩子）

1.新型的车更省油，保养费和保险费也低。

2.如果一年开不到五千公里，告诉你的保险公司，他可能会给你的低里程打个折。

（这几集的主角，钱基本都不是花在自己身上，都是花在家人小孩身上。）

1.少在外面吃饭。

2.近距离可以选择自行车，不打车。

3.把外面的咖啡换成速溶咖啡。

（这集的cp，没有物质的爱情就是一盘散沙😂）

1.少囤货，少买没用的东西。不要买很久以后才会用的东西。只买此时此刻需要的。

2.严格控制预算。

（这集的女主人一看就是行动力很强的人，而且夫妻感情好好）

1.购物时列好清单。注意家里还剩下什么，有的东西不需要再买。

2.办一张半年不需要利息的新的信用卡还之前的所有欠债，停掉除这张卡之外的所有信用卡，利用这半年还款。

3.降低家庭日支出。

（这几个家庭基本都有爱乱买杂物的习惯🤣想想看自己好像也有这个毛病，喜欢买一些小东西，这一点那一点，其实也不少钱了）

Tips:

Top tips for travel:

1.Book early. 大多数航空公司会提前10到11个月放出座位，越早订票越好。

2.Travel midweek. 周二周三的机票往往最便宜。还有在淡季，孩子们还在上学的时候。

3.Avoid being over insured. 如果一年旅游两次以上，可以选择多次旅行保险。

4.Book last minute. 如果临时想出去玩，还不挑地方，最多能省30%。如果在一月到四月，九月到十一月出行，可以去葡萄牙阿尔加维和马耳他，能省下60%。

5.Pool your luggage. 集中行李，还能带一些随身行李。

6.Honeymooners. 如果是去度蜜月，有些酒店会给新人提供优惠，航空公司还会给你升舱。

Top tips for wedding:

1.Marry for peak. 避开高峰期办婚礼，很多场馆都会给打折。如果在周中结婚，可能还能再拿到额外的折扣。

2.Fake cake tier. 装一层假的婚礼蛋糕。

3.Sell wedding dress.

4.Use venue's wine. 使用场地提供的酒。

5.Pay with your gifts.

Top tips for buyying car:

1.Time your purchase. 买车最好的时间是月底，每个月的最后一天，最后一个季度的月底。分销商为了刺激销量，拿到奖金，会给出额外的折扣。

2.Pre -eg/zero km. 预先登记或者零里程的车，是由于特殊原因被登记的，可能已经有了名字，可能没上牌照，可能是复合的，可能放在展厅里，如果你想买，谈价的余地都会更大些。

3.Middle spec. 选择中等的配置。因为基本配置的车，再去转手的时候没这么受欢迎，价格会更低。最高配置的车比中等配置的贵不了多少，所以你在配置上多花的钱，在买新车时，都会浪费。

4.Consider dealer finance. 别忘了看经销商信贷，有些经销商的信贷可能为零，是由经销商来承担的，这样买车更便宜。适合的保险也一样，可以分期，也可以以旧换新。....

Top tips for buyying house:

1.Take photographs. 你在找房子的时候，记得拍照，特别是房子的问题，这样你回家看的时候，你就知道什么会让你花钱。不要一眼就看中房子，你会付太多。

2.Bid to buy. 出价是为了买，我会从要价的80%开始竞拍。

3.Never reveal a figure. 记住跟房产经纪谈价钱的时候，不要说出具体数字，除非你准备出那个价。他们会以此作为目标。

4.Well built，badly presented. 建得很好，但展示的不怎么样。如果你能忽略杂物，潮湿和泥土，那你就能钱尽其用。

5.Remember VAT. 记住收到房子报价时，可能没有算上增值税。

6.Best deals. 在爱尔兰是夏天和快到圣诞节。

Top tips for tax:

1.退税政策。（医疗、小孩老人、房屋支出）

2.官网的税收奖励。

Top tips for holidaying in Ireland:

1.Book early. 尽早预定.

2.Book off peak. 避开高峰期。八月底或者九月初，价格会便宜三分之一。

3.Check hotel website for deals. 打电话给酒店或者看酒店的官网，会有一些在网上看不到的额外的优惠套餐和早午餐等。

4.Book Sundays. 周日晚上能捡到便宜，询问第二天能不能晚点退房。

5.Alternative accommodation. 比如爱彼迎。

6.Hostel. 旅社。

7.Camping.

Experiments:

1.Endowment effect 赋予效应

人们对现有的东西会更抗拒放弃，就算它并不是你最初想要的。

2.Anchoring effect 锚定效应

如果销售人员在你脑海里放了一个数字，它会影响你，我们需要记住我们最初的想法。

人们在对某人某事做出判断时，易受第一印象或第一信息支配，就像沉入海底的锚一样把人们的思想固定在某处。

3.Compound effect 复利

人们会低估金钱收益，降低长期储蓄和投资的可能性。

4.

如果你站在比你矮的人旁边，你会觉得自己高一些；如果你站在比你高的人旁边，你会觉得自己矮小。感知是相对的。我们对大数目没有对小数目一样敏感，这就让销售公司有了可乘之机。

5.Decoy effect 诱饵效应

你不想要的东西，会改变你对你想要的东西的看法。高档商品的存在更可能会让人们选择中档商品，而不是选择预算内的商品。C选项的存在，改变了人们对AB的选择。

6.Ultimatum game 最后通牒游戏

当遇到不公平的待遇时，消费者都会拒绝。在真实的市场里，关系到真的钱，消费者就不会跟对他们不公平的人做生意，就算他们对此感兴趣。

最近一直在看各种省钱、合理消费的帖子 这个纪录片通过对6个普通家庭的财务分析 算是比较全面地把我们日常生活中可能会多花钱的点给点了出来 像是： 1、每周三次以上点外卖、每天吃外带咖啡☕️； 2、一周三次以上约会都是出去吃饭； 3、买一堆用不上的日用品或者小物件或者囤一堆食品过期吃不完浪费； 4、家庭日从没考虑过去免费景点，也不提前准备好食物，在KFC上浪费钱； 5、每年十几次寄礼物给亲戚 人家可能根本用不上还花掉大笔邮费； 6、自己的旧车耗油税又高还不肯换等等 ； 7、从没花时间精力去研究过上网费、通讯费、医疗保险套餐和国家优惠退税政策等等。 如果想要解决问题 在不开源的前提下——片中大部分家庭收入都不错 并不是收入的问题 主要是心里有“预算”这根弦 然后再一些可以预见到的必须开支上做好提前规划、减少冲动消费 比较实用的小建议包括： 1、每次购物之前规定预算并且提前列清单 严格按照清单买 只买自己需要的； 2、普通日用品和食品可以选择名牌的平价替代品 比如超市的自有品牌； 3、弄清楚透支信用卡、小额借贷的真是税费 尽快还上这些利率或者手续费高的贷款 积累良好的信用并用银行相对低成本的贷款置换； 4、花时间研究国家税收、医疗等方面的优惠政策并合理运用； 5、尽量减少外卖和外带咖啡☕️频率 自己在家做； 6、减少打车频率 近距离可以骑车 如果附近共享单车方便的话更省； 7、退休之前尽早开始规划自己的养老金； 8、尤其在房价大幅下跌的情况下 房子或者车子很可能会成为负资产 如果自己买的房子闲置 租金无法cover掉贷款 自己还要额外付租金租房子住 那你买的房子相当于是负资产 得考虑怎么盘活减少开支… 每集20多分钟 还蛮贴近生活的 当然中国和爱尔兰国情不一样 很多具体的细节的东西无法通用 但是～不得不说每个国家的普通人都很相似 尤其在消费习惯上…在好几个人身上看到了自己的影子 还是理性一点吧 毕竟如果不是真的热爱 工作到老还蛮可怕的 尤其是你“不得不”工作到老

观后感

总体而言，这部记录片没有介绍的那么唬人。实际内容谈不上大智慧，只能说是小聪明。所谓开源节流，“开源”难，“节流”相对容易，而节流的根源在于两点：一是大型决策时的冷静判断，二是日常点滴的积累。

观影笔记

首先，了解一些心理学

这里特指“赋予效应”。赋予效应是由一项实验揭示的，即给参加实验的人员随机发放笔和巧克力，然后询问他们想不想交换手里的物品。结果显示，有58个人决定保留收到的，并表示对于自己拿到的东西很满意；只有18选择和人交换。

实验结果表明，人们通常会坚持占有已经收到、已经拥有的东西，拒绝放弃，除非有很大的理由要变化。比如，超市里的试吃品，试用品等。

明白了这种心理之后，对于自己拥有的、没那么喜欢的、拒绝放弃的东西，可以有更理智的判断。

大额消费、大型决策？慎重

大型决策时进行专业估值：比如考虑租房or贷款买房

买车：利用月末季度末（经销商冲指标）的时机，选中等配置，对比各经销商利率

养车：低里程可以争取保险折扣

提前计划：比如旅游，利用淡季可以节省机酒费用（对社畜来说这条可有可无，因为旅游时机不那么可控）

生活方式，滴水穿石

信贷：不要用信用卡提现（手续费昂贵且没必要）；尽量整额还款，而非分期

存款：尽早明白存款的重要性和必要性

少点外卖

计划性进行食物购买（避免过期浪费）

减少约会消费

减少咖啡、打车钱

减少冲动消费（明明花了钱，还以为自己省了钱）

要求孩子也不能乱花钱（理解为尽早培养下一代的金钱观）

给自己设置养老金挑战，即设置一个生活费的上限（比如养老金），然后尝试过一周

了解社会平均支出，为自己设置合理的预算