金钱与我

2023-1-11-第一集

学习新词：赋予效应，即我们在一开始接受了某项服务就不愿意再进行更换，尽管随着市场的变化这项服务已经不再具有性价比。结合实际，上大学后第一张电话卡伴随我到现在、中国银行开卡的时候勾选了短信提醒直到今早还在每月扣我短信服务费、b站会员连续包年开通后放任不管双十一更划算的年费，以及开了之后利用率很低的各种续费会员卡…这些自动续期服务就这样像小鸡啄米一样在我察觉不到的时候搬走了我的钱，虽然短期内金额不大，但长期来看，却也是不容忽视的。由此推算开来，就需要建立长期思维。把消费周期拉长了去看。

打破定视：贵的品牌的就一定好。主人公对麦片、黄油，茶叶的品牌有执念，认为贵的就一定好！然而把价格不同的食物给主人公品尝，他们却尝不出来哪种是贵的。这一点有待商榷的是，上述实验只排除了口感上的差异，但对营养价值、添加剂类别等没有做区分。尽管如此，却可以提醒我们不要盲目从贵，至少应该做一下性价比对比。

想省钱就别懒：主人公喜欢点外卖，我不喜欢点外卖，却总喜欢在回家路上顺手买吃的，这样就可以不用做完饭了。戒掉这样的习惯，一个月也能省三百呢。

1.赋予效应

当你没有拥有一件东西的时候，你可能并不是很想得到它；当你得到了之后，又很不想放弃，但这时你往往意识不到；在你最终要放弃时或放弃以后，你的珍惜感会达到最强。一旦给你一件东西，一旦你产生依赖，你就没那么愿意换成其他东西了。——学会扔，积极改变

2.锚定效应

如果有人在你的脑海里放了一个数字，它会影响你。你需要记住的是你最初的想法，这对你来说很重要。——学会在购买前计划好自己的花费和服务。

3.复利

人们会低估金钱收益，降低长期储蓄和投资的可能性。——学会储蓄，学会长期储蓄

4.框架效应

感知是相对的，金钱也是。人们对高价商品的溢价更不敏感，对小数目没有对大笔的钱那样敏感比如10元vs15元，更多人会愿意走更远省5元；但190和195元相比，大家就不愿意花时间省5元。——学会关注相对价格，做出理性判断。

5.诱饵效应

人们对两个不相上下的选项进行选择是，因为第三个新选项（诱饵）的加入，会使某个就选项显得更有吸引力。被诱饵帮助的旧选项被称“目标”，而另一选项被称为“竞争者”。（相对因素做决策）——坚持计划、坚持预算

例：

*订购全年度网络版杂志 $59 竞争者

*订购全年纸质版杂志$125 诱饵

*订购全年纸质版+网络版杂志 $125 目标

饭店内最高价和最低价的菜往往不会是大多数顾客的选择，多数人更容易点选的是中间价位的菜品。推出少部分高价的菜品（诱饵）同时把高价的菜品与其他菜品的菜单放在一起，并且要将较高的价格列在菜单的顶端，列在顾客一眼就看得到的地方。这样，中等价位（目标）的菜肴就会在高价诱饵的促进下，变得让人更容易接受

6.最后通牒游戏

人们不仅仅在意利益/价格，而且在意是否被公平对待/过程是否公平。

小冒坚持原创的856篇 到底是钱在控制我们，还是我们控制钱？

自从2023我立下要做攒钱女孩的小目标后，从方方面面开始认真审视自己的生活方式，消费习惯和财务状况，把上班规划和分析的技能拿了出来。

之前虽然分享过很基础但有用的方式——记账和预算规划，但其实这一切都是需要消耗我们的意志力，去克制自己购物的欲望，在享受生活和努力储蓄之间做个艰难的取舍。

所以我希望的是，我能从根本上改变消费的欲望，由“不能买”变成“不想买”。

所以我认真打开了一本学生时代的必修课教材，新版的《市场营销》。

是的，我没有打错字，就是专注于营销的教科书。

比照商家营销我们的套路，反向锻炼出能避免这些套路的心态，师夷长技以制夷，知己知彼。

01 从消费者的动机和个性入手

教科书最大的优点，就是逻辑全面，结构清晰。

大家都能明白的营销有两个基本点：

• 发现潜在消费者的需求和欲望
• 满足这些需求和欲望

这也是我们总会被消费主义套路的原因，那些被制造出来的“需求”。营销概念的核心，就是要努力唤起这些需求。

成功的品牌营销，一定有好的心理学和行为分析学知识打底——为什么人们会消费，且不会消费其他竞品。

1.动机（motivation）是刺激行为产生从而满足需求的驱动力。

大家都很熟悉，马斯洛关于人的5个需求层次的理论，但很少考虑过自己是怎么一步一步被引导，消费逐渐升级的。

拿食品为例子：

首先，这是生理需求，是生存的基本，必须优先满足。所以这类日用刚需永远都有需求，竞争也激烈。消费食品这件事，本身很合情合理。

其次，是安全需求，大家一定会在力所能及的范围内，购置我们信任的品牌，而不是三无自制这种低价产品，涉及自我保护以及身体和财产的安全。这类升级也属于正常。

在品牌竞争的红海之中，开始有品牌将情怀，故事，社交需求，网红效应逐渐附加在食物之外，这就是人的社会需求所关注的点，爱和友情，品牌认可度，po在社交平台的小小满足感，人们也逐渐愿意为这类附加价值买单，相信这份溢价带来的“与众不同”的体验感，很多新品牌想要杀入市场，靠的也是这种区别化战略。

最终极的营销，就是满足了个人需求——身份，地位，财富，品味的象征，也是消费带来的自尊，自信，成就感。很多奢侈品的火爆，就在于此。

食品届也有各种各样，卷无止境的奢侈消费，那些名字都没听过，罕见昂贵的天价食材，工艺和原料取胜的高端调味品，在日消的奢侈才真的低调奢华，富贵逼人。

消费的不断升级，也是顺应人的本性，大家都想体验更好的需求。

2.个性（personality）指人的一贯行为或同样情况重复发生时做出的反应。

品牌营销中，总是利用大家或多或少，追求个性的心态，放大“品牌”的影响力，让人更能接受知名品牌的溢价。

成功的品牌，人们只要提及这类产品，就会第一时间想起。他们成功利用到了人们看待自己的方式和他们希望其他人如何看待他们的方式。

汽车、家用器具和家具、杂志、家用电子产品、服装、装饰品和休闲产品，也常常体现在购物场所上，比如中产的象征，某姆超市。

信息时代，放大了这种信息的重要性，也让跨越阶级的奢华生活离我们越来越近，总会让人忍不住想要踮脚尝试一把贵妇的快乐。

偶尔的奢侈放纵无所谓，负担得起就好。

但大家也会被品牌误导，买了XXX的奢侈品，享受到比自己更高一级的生活，就等同于阶级上升。

我刚看完关于警惕消费主义的纪录片《金钱与我》，其中总结出来的省钱攻略里，很重要的一点就是，不过度消费，不超前消费，不奢侈消费。

所以，应对这种消费套路，还是要考虑清楚。

我曾经写过买前五问，非常实用： 双11要开始了，买前五问最后劝一劝自己

现在还得加一个问题，

到底为什么选择这个品牌，如果价格偏贵，是不是非他不可？

02 改变固有消费习惯，愿意尝试改变

纪录片《金钱与我》还提到了一点，人们一旦开始了某种消费，就会不由自主维持现状，哪怕改变服务，换个品牌会节省钱，也很少会主动改变。

纪录片分析了人的“锚定效应”，我们也可以从《市场营销》里的消费者学习理论中，找到应对方法。

众多消费者行为是从学习中得来的，即大家都有自己的消费方式：

从何处咨询有关产品和服务的信息，面对不同备选方案时使用何种评价标准，不断累积经验，学习如何做出购买决策。

一种是行为学习，指重复经历某种情景所产生的自动反应过程。

• 驱动：促使个人产生行动的需要。可能表现为动机，例如饥饿。
• 提示：能被消费者感知到的刺激或标志。
• 反应：消费者为满足驱动而采取的行为，
• 强化：收益。

消费者感到饥饿（驱动），看到提示（广告牌），便采取行动（买一份三明治），从而得到收益（味道好极了！）。

通常也会结合认知学习，因为高级策略不是品牌让你觉得你该消费，而是你自己分析研究后，发现，买它值得。

消费者从思考、推理和心智问题的解决等非直接体验中学习——认知学习，它是指把两个或多个想法联系起来，或是根据简单观察到的他人行为结果调整自己的行为。

各种铺天盖地的洗脑式营销，就是针对这一学习过程，不断刺激，植入概念，让大家不自觉把产品等同于一个好概念。

从而引发了品牌忠诚度（brand loyalty）——长期偏爱某一品牌，并持续购买，它源于对之前行为的正强化。

纪录片里很多建议和措施，都是在打破这些费钱的思维方式和习惯。

1、不要对品牌盲目崇拜，不是只有贵品牌，才是好品质好质量。性价比高的产品也很多。

2、不要在没有经济基础的时候，过度享乐主义，应该根据自己的收入条件，脚踏实地，过好每一天。

3、积极了解新的服务收费和产品信息，发现性价比高的新套餐，积极更换，比如保险，医疗服务，退税方式，各类固定套餐收费（手机、宽带）等。

03 反营销套路的逆向思维

在看这本《市场营销》的时候，针对里面的营销手段，我都在思考我作为消费者，避免套路的方式。

比如产品营销失败的几个要点：

1、产品的差异点不明晰

所以我是真的需要这个新功能吗？可以用其他已有产品替代吗？

2、产品开发之前，市场和产品的草案不完整

我是真的需要，还是被文案说得心动？

3、在关键因素上不能满足消费者的需求

找到每一个营销中的bug，可能这一个“但是”对应的不完善的体验，就可以避免我们的激情消费。

4、产品推出的时机不对

我们也要警惕，各种忍不住冲动消费的时间节点，比如节日，生日，纪念日，年底季末每个身心俱疲的日子，总是很想买买买，图个开心。

做攒钱人的一点，确实要放弃曾经的生活水平，有很多纠结的时刻。

谁不会花钱享受买开心呀？

每一个平凡的社畜，遇到的困境都是一样的，能够坚持储蓄的人，都是这样一点一滴，精打细算，节省下来的。

品牌都如此努力地在研究我们消费者的心理，行为和心态，我们又怎么能不与时俱进地学习和提高自己的“买商”呢？

希望今年我们都能得偿所愿，机智消费，快乐搞钱，努力攒钱~~

从0开始做攒钱女孩：戒掉消费主义，快乐消费！

作者：小冒，年读120+本书，两大视频网站入驻作者。

用刻意练习写出多平台50w+，用爱发电。立志通过写作改变人生，坚持工作、娱乐、阅读、写作和自我提升五不误。

愿意写深度思考剧评+书评的娱乐生活杂博。

百家号/头条/腾讯新闻读书账号@芸淡风倾爱读书，影视剧评账号@芸淡风倾。

公众号/豆瓣@芸淡风倾，微博@芸淡风倾_紫薰。

这部片子是极简群里的小伙伴推荐的，正好最近财务也有些问题，就去看了，一共6集，一集24分钟左右。是专业的理财专家帮助解决财务问题。剧中的每个人的消费问题都在自己忽视的、不经意的习惯中。理财专家会根据每个人的特点给每个人设置小挑战，都完成的不错。

第一集的主人公喜欢点外卖，对一些名牌的黄油、麦片、煤炭等有个人的执着，使用的电信套餐也比较贵，主人公总是入不敷出。最后主人公开始自己做饭，减少外卖次数，尝试使用廉价的替代品，很有希望攒到希望的数字。

第二集的夫妻俩妻子爱给孩子买衣服，甚至连明年万圣节的衣服都买好了，计划永远赶不上变化的，不要随意囤东西，提前一年买的衣服，到时候很有可能就不喜欢了。老公每天在咖啡和午饭花的较多，而且喜欢用信用卡取钱，手续费也是不小的一笔。关键是他们买的房子贬值特别特别厉害，价格只剩不到一半，且出租租金不能覆盖房贷，夫妻俩另外租房的消费也不少，最后夫妻料决定搬回自己房子，多花一些通勤时间。

第三集是个61岁无存款无退休金的老太太，她原本没打算退休，她爱给身边人买东西，经常给远在美国的亲戚寄东西，单单运费每年就要900欧元。油耗大的马自达一直舍不得放弃。看的时候我就想她寄给美国亲戚的东西美国又不是买不到，跨国的邮费多贵啊，多不值。最后老太太减少邮寄次数，换了小排量的车，还是给自己存退休金，毕竟天有不测风云。

第四集是一对同性情侣，过的真的好小资啊，每周三次约会，偶尔说走就走的旅行，爱买酒买咖啡，爱打车，这不就是我理想的生活吗！最后情侣俩开始减少约会次数，但是说走就走的旅行是不会减少的。开始喝速溶咖啡，外带午饭，使用公共自行车，在自己舒服的范围内省钱。

第五集是一对四十多岁的夫妻，几个月后将迎来第二个孩子。原本夫妻料过惯了两份收入没有孩子的生活，大手大脚，现在几乎月光，而且有买房计划。夫妻俩都很喜欢买东西，就是逛商场随手买回来的各种各样的东西，放了满满一屋子。他俩给我的启示就是不要随意买东西，真的需要才可以买。

第六集是个五口之家，夫妻俩想给3个女儿存大学基金，虽然两份收入，但每个月依旧入不敷出。每周在吃饭上花费很多，采购很多食品，但是又懒得动手，最后只能扔掉。爱吃零食。接受挑战后，开始自己做饭，减少零食的购买。主人公开始看纸质账单，尽快将负债清理掉。

视频里还有很多省钱tips，但更适合爱尔兰人，关于医保，买房，办婚礼之类的。

我看了之后，反思自己，貌似也没什么收获，我吃饭在食堂和家里，偶尔外食，不租房，现在不太喜欢囤东西（虽然还不够彻底），我已经够省了，估计这个财务专家要是来给我解决问题，怕是提不出什么意见吧。

Endowment Affect

Endowment Affect：人们通常会更倾向于他们本来在使用的产品。所以每当有新的更划算的手机运营商、own branded goods出现，人们还是会倾向于选择他们之前使用过的，这就会造成浪费。所以就算按照之前的routine已经过上了可持续的生活，但是需要时刻费心再去研究有没有哪里是可以省钱的地方。

Anchoring Affect

• Simply having a number in your head influences what you are willing to pay for something
• What to do is keep the original idea

1. 每次花钱不应当站在当下的视角，应当以“年”为单位进行计算，这样就可以感知到剩下的钱的数量；
2. 尽量减少takeaway的数量，自己做饭会省钱太多；
3. 减少无意识的开支，对自己的开支有清楚的认知
4. 不要低估存钱可以带来的收益，尽早开始为未来存钱；
5. 为未来存钱，永远不算太晚；
6. 给存款一些具体的用途，这样就能更好的存款；

观看期间顺带学习了一些英语词汇：描述财务状况Overdraft透支 expenditure开支 pension养老金 Nest egg备用金 Utility expense生活开销 Casual spender大手大脚的花钱者食物 俗语 We all know circumstances can intervene天有不测风云 It always seems to be robbing Peter to pay Paul. 总是拆了东墙补西墙

六集纪录片，25分钟一集，不同的主角，没有预算过度消费，个人或家庭入不敷出或者因为没有存款对未来感到担忧，专业人士列出消费清单给出消费建议，最后复盘。

1、给自己树立个目标：先有目标才会有动力去发现问题，然后一步一步解决问题，比如购房买车，为以后小孩储蓄，为生孩子准备，为养老储备养老金。

2、打出纸质账单，找出每月最大额的消费，从大额支出找出可以节省的部分，比如大额邮寄运费，囤积的可能用到却用几次就扔的物件，冗余的衣服，同种类型不同的食物，执着于品牌的食品，频繁外卖或者约会吃饭，习惯性打车出行，高额手续费，高油耗车子。

3、针对自己的问题减少不必要的开支；能自己动手的减少外卖机会，买菜做饭代替外卖餐厅，咖啡机代替咖啡店；不囤积食物和衣服，买东西之前作出计划不买预算之外的东西；整理已有重复的物件，售卖掉多余的东西，减少高油耗或者高手续费或者高邮费；公共交通代替打车，高消费场所转成免费户外运动。

理清自己和金钱的关系，本不需要专业人士给出建议，由于缺乏理财意识，固有消费习惯的形成，很难做出改变，所以每个人都可以成为自己的理财专家，找到存钱的动力，改变不好的消费习惯，从中获得理财的乐趣，再慢慢养成好的消费习惯，形成良性循环。